Planejamento Financeiro para uma Vida Plena e Intencional.

Olá, amigos!

É um prazer compartilhar com vocês algumas reflexões sobre um tema fundamental para quem busca não apenas sucesso na carreira, mas também uma vida com maior propósito e tranquilidade: o Planejamento Financeiro para uma Vida Plena e Intencional. Muitas vezes, na correria do dia a dia e na busca pelo desenvolvimento profissional, deixamos de lado a organização das nossas finanças, tratando o dinheiro como um tabu ou algo complexo demais para gerenciar. No entanto, entender e dominar essa ferramenta é essencial para realizar nossos objetivos e sonhos.

Para iniciar essa jornada, o primeiro passo é definir nosso ponto de partida inicial. Assim como em um GPS, precisamos saber onde estamos financeiramente para traçar a melhor rota rumo ao nosso destino. Isso envolve uma reflexão honesta sobre nossa realidade atual. Precisamos detalhar quais são nossas rendas, quais são nossos gastos (fixos e variáveis), em que categorias consumimos e quanto gastamos em cada uma delas. É fundamental anotar essas informações, seja em um caderno, planilha ou aplicativo, pois sem saber para onde seu dinheiro está indo, é impossível ter controle ou saber se você vive dentro ou fora do seu orçamento.

Uma vez que sabemos onde estamos, o próximo passo é definir claramente onde queremos chegar. Quais são nossos objetivos de vida? Eles podem ser de curto prazo (até 2 anos), como uma reserva de emergência ou uma viagem. Podem ser de médio prazo (2 a 5 anos), como reformar a casa ou trocar de carro. Ou de longo prazo (acima de 5 anos), como comprar um imóvel, planejar a aposentadoria ou buscar a independência financeira. Ter clareza sobre esses objetivos nos motiva e nos dá foco. Para cada meta, responda: Quanto precisa? Para que precisa? Por que quer realizar? Quando quer alcançar? E como vai fazer?.

Com o ponto de partida e o destino definidos, podemos traçar a estratégia para chegar lá. Um aspecto crucial é o controle do orçamento, o que muitas vezes requer definir um teto de gastos e percentuais para cada categoria. Modelos como 50% para gastos essenciais, 20% para investimentos e 30% para estilo de vida são sugestões úteis. Viver dentro de suas possibilidades financeiras é vital para não se endividar e prejudicar seu plano. Essa disciplina e consistência nos aportes mensais são mais importantes do que a perfeição no início.

Além de controlar os gastos, é importante tomar decisões financeiras inteligentes e conscientes. Cuidado com compras por impulso; a regra das 72 horas pode ajudar a refletir antes de adquirir algo. Compare preços, pesquise antes de comprar, e use o cartão de crédito de forma estratégica, aproveitando benefícios como milhas ou descontos. Pagar a vista quando há desconto oferece um poder de barganha valioso. Evite usar o cartão como uma extensão da renda, pois isso leva rapidamente ao endividamento com juros compostos altíssimos.

Nesse caminho, os investimentos são pilares fundamentais para dar sustentação aos seus objetivos. A chave não é apenas buscar a maior rentabilidade, mas sim entender a função de cada tipo de investimento dentro do seu planejamento. Compreender o poder dos juros compostos é transformador. Einstein os chamou de oitava maravilha do mundo – quem entende ganha, quem não entende paga. Começar a investir cedo, mesmo que com pouco, faz uma diferença enorme no longo prazo devido ao efeito exponencial dos juros compostos sobre o tempo.

Uma estratégia inteligente é a diversificação. Assim como um time de futebol precisa de goleiro, defesa, meio-campo e ataque, sua carteira de investimentos precisa de ativos com diferentes funções. Renda fixa pode ser a defesa, trazendo previsibilidade e liquidez para a reserva de emergência. Multimercados podem atuar no meio-campo, buscando retornos descorrelacionados e servindo objetivos de médio prazo. A renda variável (ações no Brasil e no exterior) é o ataque, com maior potencial de retorno para objetivos de longo prazo, embora com maior volatilidade. A composição varia conforme seu perfil e momento de vida.

É crucial identificar e eliminar os "penduricalhos financeiros" que consomem parte da sua renda sem trazer valor. Taxas bancárias desnecessárias, anuidades de cartão de crédito que podem ser negociadas ou evitadas com cartões sem anuidade, seguros acoplados a cartões que você não precisa, e assinaturas de serviços (streaming, aplicativos) que não são utilizados são exemplos clássicos. A conta digital sem custo é um direito assegurado por lei e uma forma simples de economizar. Revise seus extratos e corte esses gastos que, somados, podem representar uma quantia significativa ao longo do ano.

O planejamento financeiro não é algo que se faz uma vez e esquece; é um ciclo contínuo de planejar, executar, monitorar, rever e ajustar. Assim como cortar unhas, o orçamento e os objetivos precisam ser revisados periodicamente (sugere-se anualmente ou conforme mudanças significativas na vida) para se manterem alinhados à sua realidade e desejos. Essa revisão permite realocar recursos, identificar novas oportunidades e garantir que você está no caminho certo.

Construir uma vida plena e intencional através de um planejamento financeiro sólido é uma jornada possível e gratificante. Para te ajudar nesse caminho e aprofundar nesses e em outros temas, convido você a escutar o meu podcast, o Planejadamente, disponível no Spotify. Lá, eu compartilho insights e estratégias para simplificar suas finanças e organizar seu planejamento financeiro pessoal.

Segue aqui o link do Podcast https://open.spotify.com/show/4z9jfNx05MlvtptVQEPkoI?si=b485b5c273a24630 

Espero que essas reflexões tenham sido úteis. Um abraço e até a próxima!

Alexandre Santiago, Planejador Financeiro. www.alexandresantiago.com.br